Tämän hetkisen salkkuni kulut ovat 0,345%. Ja kulut koostuvat seuraavasti:
EZA 0,66%
VWO 0,27%
VGK 0,16%
IWV 0,20%
OMXH 0,18%
GLOBAL TOP 25 0,6%
Ajatuksena hankintalistalla ovat seuraavat ETF-kohteet:
Kehittyvät
GUR 0,59%
VSS 0,40%
GAF 0,59%
EWZ 0,65%
FXI 0,73%
P-Amerikka
VTI 0,09%
VTV 0,14%
VB 0,14%
Kiinteistöt
VNQ 0,15%
Raaka-aineet
Metallit XME 0,59%
Maatalous MOO 0,59%
Nämä lisäykset olisi tarkoitus tehdä pitkällä aikavälillä. Omalla säästötahdilla menisi pari vuotta kaikkien hankintaan 1000 euron hankintahintaan. Salkun kuluiksi tulisi tällöin 0,394%. Ei mikään mahdoton nousu mutta nousu kuitenkin. Herää myös kysymys, onko mitään järkeä hajauttaa näin voimakkaasti ja lisäksi dollarivoittoisesti ainoastaan?
tiistai 12. lokakuuta 2010
maanantai 4. lokakuuta 2010
Tulot ja menot.
Wanhan kansan sananlasku ja telkkaristakin tuttu lause "ei ne suuret tulot vaan ne pienet menot" pätee loistavasti niin elämässä kuin sijoitamisessakin. Seuraavassa arvioni omista menoistani kuukaudessa. Nettotuloni ovat noin 2000 euroa/kk. Tavoitteena olisi saada noin 1100 euroa säästöön kuukaudessa, koska moottoripyörän hankinta vaatii lisää rahaa. Näin ollen kuukaudeksi jäisi käyttöön 800 euroa/kk
Tulot 2000 e/kk netto
Menot:
Ruoka 250 euroa
Vuokra 325 euroa
Polttoaine 150 euroa
Laskut, vapaa-aika ym. 100 euroa.
Tärkeintä on saada katto pään päälle, ruokaa sekä päästä töihin joten nämä rohmasevat suurimman osan tuloista. Joku voi ajatella, että 250 euroa ruokaan on paljon yhdelle miehelle. Tässä tapauksessa tuo on kuitenkin aika vähän mitä olen saanut syötyä :)
Arvio on karkea ja aionkin seurata sen toteutumista tarkasti pankkini kautta. Tapiola pankilla on oiva Oma talous -palvelu, jolla voin seurata omia kuukausittaisia menojani tarkasti.
Tulot 2000 e/kk netto
Menot:
Ruoka 250 euroa
Vuokra 325 euroa
Polttoaine 150 euroa
Laskut, vapaa-aika ym. 100 euroa.
Tärkeintä on saada katto pään päälle, ruokaa sekä päästä töihin joten nämä rohmasevat suurimman osan tuloista. Joku voi ajatella, että 250 euroa ruokaan on paljon yhdelle miehelle. Tässä tapauksessa tuo on kuitenkin aika vähän mitä olen saanut syötyä :)
Arvio on karkea ja aionkin seurata sen toteutumista tarkasti pankkini kautta. Tapiola pankilla on oiva Oma talous -palvelu, jolla voin seurata omia kuukausittaisia menojani tarkasti.
keskiviikko 25. elokuuta 2010
Katainen ja tulevaisuus!
Olin jo menossa nukkumaan ja ajattelin, että riittää blogin kirjoitus tältä päivältä. Iltalehdestä pikaisesti uutiset katsottuani silmiini pamahti ministeri Kataisen uutinen eläkkeiden pienenemisestä! Työeläkkeet leikkautuvat rajusti uuden järjestelmän mukaan verrattuna vuoden 2002 arvioihin. Leikkaus lisääntyy meikäläisen kohdalla lähes 10%!!!
Itse olen 1986 syntynyt ja tämä on kyllä karua luettavaa... Mutta ei anneta ulkopuolisen maailman masentaa vaan keskitytään omaan tekemiseen. Tämä uutinen vain vahvistaa sen, kuinka tärkeää on alkaa kerätä omaa eläkettään sijoituksilla (poislukien ps-tilit).
Itse olen 1986 syntynyt ja tämä on kyllä karua luettavaa... Mutta ei anneta ulkopuolisen maailman masentaa vaan keskitytään omaan tekemiseen. Tämä uutinen vain vahvistaa sen, kuinka tärkeää on alkaa kerätä omaa eläkettään sijoituksilla (poislukien ps-tilit).
Seuraava haave moottoripyörä!
Mikä on hienompaa kuin kesäilta, laskeva aurinko, maaseutu, jalkojen välissä värinää ja tyttö takana? Ei, en unelmoinut mistään kieroutuneesta heinälatotouhuista vaan moottoripyöräilystä!! Ajoin mp-kortin jo 16-vuotiaana ja ajoinkin 20-vuotiaaksi. Nyt 24-vuotiaana on iskenyt uusi moottoripyöräkuume! Tavoitteena olisi saada oma pyörä ensi kesäksi. Se vaatii rahaa, joka tuloillani (n.2000 €/kk netto) tarkoittaa rajua säästämistä, lisäksi pitää pitää yllä sijoittamistouhua. Lisäksi olisi syötävä, käytävä kavereiden kanssa juhlimassa ja onhan minulla myös maailman suurin rahasyöppö, se tyttö siellä pyörän takana:)
Tällä hetkellä on pyöräksi kolme vaihtoehtoa . (nettimoto.com)
- Honda VFR 800
- Suzuki Hayabusa 1300
- Aprilia 1000 Falco
Pyörät ovat tarpeeksi isoja meikäläiselle ja kaippa ne jonkinlaisia jatkeitakin ovat ulkonäkönsä puolesta. Alkukassana on jo 900 euroa säästettynä. Pyörä saisi maksaa maksimissaan 5000 euroa. Joten säästettävä olisi vielä 4100 euroa! Pyörä olisi ostettava talven aikana, jolloin hinnat ovat alhaisia, koska pyöriä myydään pois talven ajaksi. Tällä hetkellä halvimmat hinnat pyörien kohdalla ovat -Aprilia 4950€, -Honda VFR 5690€ -Hayabusa 5300€. Hintavertailuun on hyväksytty vain 2000-luvun pyöriä. Tällä hetkellä saavutettavissa olisi vain tuo Aprilia, tosin hyvä pyörä sekin!
Pyörä olisi ostettava viimeistään helmikuussa, ennen kuin hinnat alkavat nousemaan kevättä kohti mentäessä. Apriliaan olisi säästettävä vielä 4050€, Hondaan 4790€ ja Hayabusaan 4400€. Säästäessä 500€/kk seitsemän kuukauden (elo-syyskuu) ajan olisi säästössä 3500€+900€=4400€:( Ei riitä oikein mihinkään, huomaa kuitenkin, että en ota huomioon, että hinnat vielä laskevat ja ovat talvella toista luokkaa kuin nyt. Ajattelen aina pahimman kautta, jolloin lopputulos on yleensä aina positiivinen yllätys!:)
Säästämällä 600€/kk olisi tammikuussa säästettynä 4200€+900€=5100€! Tämä riittäisi jo tuohon Apriliaan, mukava olisikin kokeilla välillä italiaista kaunotarta;) Eli tällä hetkellä kuukaudessa kuluisi 600€ moottoripyörän säästöihin sekä 500€ sijoituksiin, joka yhteensä 1100€. Käteen jäisi vielä 900€/kk. Mihin tuon pitäisi riittää selviää seuraavassa kirjoituksessa.
Tällä hetkellä on pyöräksi kolme vaihtoehtoa . (nettimoto.com)
- Honda VFR 800
- Suzuki Hayabusa 1300
- Aprilia 1000 Falco
Pyörät ovat tarpeeksi isoja meikäläiselle ja kaippa ne jonkinlaisia jatkeitakin ovat ulkonäkönsä puolesta. Alkukassana on jo 900 euroa säästettynä. Pyörä saisi maksaa maksimissaan 5000 euroa. Joten säästettävä olisi vielä 4100 euroa! Pyörä olisi ostettava talven aikana, jolloin hinnat ovat alhaisia, koska pyöriä myydään pois talven ajaksi. Tällä hetkellä halvimmat hinnat pyörien kohdalla ovat -Aprilia 4950€, -Honda VFR 5690€ -Hayabusa 5300€. Hintavertailuun on hyväksytty vain 2000-luvun pyöriä. Tällä hetkellä saavutettavissa olisi vain tuo Aprilia, tosin hyvä pyörä sekin!
Pyörä olisi ostettava viimeistään helmikuussa, ennen kuin hinnat alkavat nousemaan kevättä kohti mentäessä. Apriliaan olisi säästettävä vielä 4050€, Hondaan 4790€ ja Hayabusaan 4400€. Säästäessä 500€/kk seitsemän kuukauden (elo-syyskuu) ajan olisi säästössä 3500€+900€=4400€:( Ei riitä oikein mihinkään, huomaa kuitenkin, että en ota huomioon, että hinnat vielä laskevat ja ovat talvella toista luokkaa kuin nyt. Ajattelen aina pahimman kautta, jolloin lopputulos on yleensä aina positiivinen yllätys!:)
Säästämällä 600€/kk olisi tammikuussa säästettynä 4200€+900€=5100€! Tämä riittäisi jo tuohon Apriliaan, mukava olisikin kokeilla välillä italiaista kaunotarta;) Eli tällä hetkellä kuukaudessa kuluisi 600€ moottoripyörän säästöihin sekä 500€ sijoituksiin, joka yhteensä 1100€. Käteen jäisi vielä 900€/kk. Mihin tuon pitäisi riittää selviää seuraavassa kirjoituksessa.
Sijoitukset.
Aloitin sijoitussäästämisen tammikuussa 2010. Minulla oli tuolloin pankkitilillä säästettynä noin 12 000 euroa. Olin nämä säästöt laittanut aina korkeakorkoiselle säästötilille, josta sain vuoden päästä korkoina noin satasen. Tämä ei ollut mielestäni tarpeeksi ja aloin miettimään onko muita mahdollisuuksia. Netin ihmeellisestä maailmasta löysin sitten runsaasti säästämistä käsitteleviä blogeja. Tajusin, että järkevällä taloudenhallinnalla pystyisin säästämään enemmän rahaa. Jatkaessani selaamista löysin osakesäästämistä käsitteleviä blogeja. Aikaisemmin sijoittaminen oli minulle sitä mitä näytettiin uutisissa, kun kiireiset meklarit näyttivät käsimerkkejä toisilleen ja luvut pyörivät ruudussa. Sijoittamista käsitteleviä blogeja lukiessani tulin yhä tietoisemmaksi itselleni sopivasta sijoitusmallista sekä myös huonoista sijoitusmalleista. Sijoitusmalliksi tuli sijoittaminen passiivisiin ETF:iin tai passiivisiin rahastoihin.
Tavoitteena on siis 250 000 euroa kahdessakymmenessä vuodessa. Paljonko se tekee kuussa? Seligsonin sivuilta löytyy kätevä työkalu tähän. Seligsonin tavoitelaskurin mukaan 12 000 euron alkupääomalla ja säästämällä kuukausittain 500 euroa on tuo tavoite saavutettavissa 16 vuodessa. Kulut ovat tässä laskelmassa 0,33% ja oletettu osaketuotto 9%. 6% osaketuotolla tavoite olisi saavutettavissa tasan kahdessakymmenessä vuodessa.
Mielestäni tuo 500 euron säästötavoite kuukaudessa on kohtuu hyvin tavoiteltavissa. Mutta jos saisin säästettyä vain 400 euroa/kk, 9% tuotolla tavoitteen saavuttamiseen kuluisi 18 vuotta. 6% tuotolla aikaa kuluisi 22 vuotta, joka olisi vielä kohtuullinen aika. 250 000 euroa on siis helposti tavoitettavissa oleva summa!!
Sijoitukset nyt:
ETF tikkerit sekä rahasto ja näiden arvot 25.8.2010
EZA (kehittyvät afrikka) 764 euroa
VWO (kehittyvät) 4688 euroa
VGK (eurooppa) 3614 euroa
OMXH 25 (suomi) 3006 euroa
IWV (yhdysvallat 2979 euroa
Global Top 25 Brands 1135 euroa
-------------------------------------
Yhteensä 16186 euroa Talletukset 16550 euroa
Tulos: 16186 euroa - 16550= -364 euroa
Tuottoprosentti: -2,19%
Kuukausittainen säästösumma: 1273 euroa.
Tuottoprosentti on kaukana tavoittelemastani 9%:sta mutta elämme vielä W eli tupladipin pelossa, joten en ole lainkaan huolestunut. Kasvatan tässä vain salkkua halvalla ja nautin sitten myöhemmin tuloksista. Epävarmuudesta kertoo myös se, että jos olisin kirjoittanut tämän jutun viikko sitten. olisi tuottoprosentti ollut yli 6%!!
Säästösumma on näin alussa noin kova, koska alkupääoma nostatti tuota melkoisesti. Säästösumma tuleekin laskemaan kuukausittain merkittävästi koska elämän eläminen hetkessä tulee syömään hieman varoja. Jatkossa kirjoitan kerran kuukaudessa samankaltaisen selostuksen sijoituksistani sekä eri tavoitteideni kohtaloista. Näistä tavoitteista ja haaveista jatkossa lisää!!
Pyydän anteeksi teiltä, jotka odottivat hienoja käppyröitä ja taulukoita. Niitä en aina tarjoa, koska haluan pitää toiminnan mahdollisimman yksinkertaisena matematiikkana ja toimintona. Teenhän tätä blogia loppujen lopuksi ensisijaisesti itselleni:) Olen myös sen verran vanhanaikainen sekä skeptinen, että joka kuukausi otan kopiot sijoituksistani, jos vaikka kapitalismi kaatuu niin onpahan jotakin todistetta omista varoista:)
Tavoitteena on siis 250 000 euroa kahdessakymmenessä vuodessa. Paljonko se tekee kuussa? Seligsonin sivuilta löytyy kätevä työkalu tähän. Seligsonin tavoitelaskurin mukaan 12 000 euron alkupääomalla ja säästämällä kuukausittain 500 euroa on tuo tavoite saavutettavissa 16 vuodessa. Kulut ovat tässä laskelmassa 0,33% ja oletettu osaketuotto 9%. 6% osaketuotolla tavoite olisi saavutettavissa tasan kahdessakymmenessä vuodessa.
Mielestäni tuo 500 euron säästötavoite kuukaudessa on kohtuu hyvin tavoiteltavissa. Mutta jos saisin säästettyä vain 400 euroa/kk, 9% tuotolla tavoitteen saavuttamiseen kuluisi 18 vuotta. 6% tuotolla aikaa kuluisi 22 vuotta, joka olisi vielä kohtuullinen aika. 250 000 euroa on siis helposti tavoitettavissa oleva summa!!
Sijoitukset nyt:
ETF tikkerit sekä rahasto ja näiden arvot 25.8.2010
EZA (kehittyvät afrikka) 764 euroa
VWO (kehittyvät) 4688 euroa
VGK (eurooppa) 3614 euroa
OMXH 25 (suomi) 3006 euroa
IWV (yhdysvallat 2979 euroa
Global Top 25 Brands 1135 euroa
-------------------------------------
Yhteensä 16186 euroa Talletukset 16550 euroa
Tulos: 16186 euroa - 16550= -364 euroa
Tuottoprosentti: -2,19%
Kuukausittainen säästösumma: 1273 euroa.
Tuottoprosentti on kaukana tavoittelemastani 9%:sta mutta elämme vielä W eli tupladipin pelossa, joten en ole lainkaan huolestunut. Kasvatan tässä vain salkkua halvalla ja nautin sitten myöhemmin tuloksista. Epävarmuudesta kertoo myös se, että jos olisin kirjoittanut tämän jutun viikko sitten. olisi tuottoprosentti ollut yli 6%!!
Säästösumma on näin alussa noin kova, koska alkupääoma nostatti tuota melkoisesti. Säästösumma tuleekin laskemaan kuukausittain merkittävästi koska elämän eläminen hetkessä tulee syömään hieman varoja. Jatkossa kirjoitan kerran kuukaudessa samankaltaisen selostuksen sijoituksistani sekä eri tavoitteideni kohtaloista. Näistä tavoitteista ja haaveista jatkossa lisää!!
Pyydän anteeksi teiltä, jotka odottivat hienoja käppyröitä ja taulukoita. Niitä en aina tarjoa, koska haluan pitää toiminnan mahdollisimman yksinkertaisena matematiikkana ja toimintona. Teenhän tätä blogia loppujen lopuksi ensisijaisesti itselleni:) Olen myös sen verran vanhanaikainen sekä skeptinen, että joka kuukausi otan kopiot sijoituksistani, jos vaikka kapitalismi kaatuu niin onpahan jotakin todistetta omista varoista:)
Tavoite!
Tavoitteeni on siis tavoittaa taloudellinen riippumattomuus kahdessakymmenessä vuodessa sekä elää nuo kaksikymmentä vuotta kuin viimeistä päivää! Onko tämä edes mahdollista? Kaikki riippuu tietysti siitä mitä tarvitset, jotta eläisit elämääsi kuten haluat. Joku tarvitsee huvijahdin sekä loma-asunnon Espanjasta. Itselleni riittää oma koti, hyvät ihmissuhteet sekä moottoripyörä;)
Taloudellinen riippumattomuus:
En tavoittele sitä, kuten useimmissa samankaltaisissa blogeissa, että ennen 50v syntymäpäiviä voisin jäädä töistä pois ja elellä vain vapaaherran elämää. Nautin työstäni, joka on luonteeltaan asiakaspalvelua ja rehellisesti sanottuna aikani kävisi pitkäksi jos en kävisi töissä. Haluan ensinnäkin varmistaa eläkepäiväni, koska en usko, että tulevat sukupolvet pystyvät maksamaan eläkkeemme, joten valtion holhoaminen tässä suhteessa jää yhä enemmän jokaisen omalle vastuulle. Kun olen 80-vuotias virkeä pappa haluan ostaa itselleni täyshoidon jostakin kalliista hoitokodista:) Toinen tavoite on se, että halutessani voin tehdä töissä puolikasta. Täydellisyyttä olisi olla töissä Suomen pimeän ajan loka-maaliskuun ja olla vapaalla kauniin kesän huhti-syyskuun. Kolmas tavoite on saada säästämisellä lisätuloja, jotka EIVÄT LUO ONNELLISTA ELÄMÄÄ mutta helpottavat sen tavoittamista.
OMAAN taloudelliseen riippumattomuuteni olen laskenut tarvitsevani noin 250 000 euroa. Omilla sijoituksillani tämä lukumäärä tuottaisi yli 6000 euron osinkotuotot, jotka mahdollistaisivat edellä mainitun pitkän "kesäloman" pitämisen. Olen laskenut pystyväni elämään nyt vain 1000 eurolla kuukaudessa ja tähän summaan mahtuu jo tuhlaamistakin (myöhemmin kirjoitan menoistani tarkemmin).
Elämän eläminen:
Tuon 250 000 euron saavuttaminen vaatii joistakin asioista luopumista (esim baareissa juoksemisesta) mutta sen ei pidä tarkoittaa sitä, että en voisi hankkia asioita joista nautin. Näiden asioiden nauttimisesta ja tavoittelusta kirjoitan täällä blogissa, jolloin tavoitteet pysyvät selvänä ja Sinäkin huomaat, että kaikki on mahdollista kurinalaisuudella ja kärsivällisyydellä. Seuraava tavoitteeni onkin moottoripyörä, onko tuo vain jatke vai tarvitsenko sitä todella? Siitä myöhemmin blogissani!
Seuraavassa kirjoituksessa käsittelen sijoitukseni, miten olen niihin päätynyt ja paljonko säästämistä tuo 250 000 euroa minulta vaatii. Jatkossa tulen kirjoittamaan myös mielipiteistäni, huolistani ja iloistani joita elämä tuo eteensä. Näin Sinäkin huomaat, ettet ole yksin ongelmiesi kanssa.
Haluan lausua kiitokset KTR-blogin pitäjälle sekä Saiturille, joiden kirjoituksista tammikuussa 2010 innostuin ja heräsin säästämiseen!
Taloudellinen riippumattomuus:
En tavoittele sitä, kuten useimmissa samankaltaisissa blogeissa, että ennen 50v syntymäpäiviä voisin jäädä töistä pois ja elellä vain vapaaherran elämää. Nautin työstäni, joka on luonteeltaan asiakaspalvelua ja rehellisesti sanottuna aikani kävisi pitkäksi jos en kävisi töissä. Haluan ensinnäkin varmistaa eläkepäiväni, koska en usko, että tulevat sukupolvet pystyvät maksamaan eläkkeemme, joten valtion holhoaminen tässä suhteessa jää yhä enemmän jokaisen omalle vastuulle. Kun olen 80-vuotias virkeä pappa haluan ostaa itselleni täyshoidon jostakin kalliista hoitokodista:) Toinen tavoite on se, että halutessani voin tehdä töissä puolikasta. Täydellisyyttä olisi olla töissä Suomen pimeän ajan loka-maaliskuun ja olla vapaalla kauniin kesän huhti-syyskuun. Kolmas tavoite on saada säästämisellä lisätuloja, jotka EIVÄT LUO ONNELLISTA ELÄMÄÄ mutta helpottavat sen tavoittamista.
OMAAN taloudelliseen riippumattomuuteni olen laskenut tarvitsevani noin 250 000 euroa. Omilla sijoituksillani tämä lukumäärä tuottaisi yli 6000 euron osinkotuotot, jotka mahdollistaisivat edellä mainitun pitkän "kesäloman" pitämisen. Olen laskenut pystyväni elämään nyt vain 1000 eurolla kuukaudessa ja tähän summaan mahtuu jo tuhlaamistakin (myöhemmin kirjoitan menoistani tarkemmin).
Elämän eläminen:
Tuon 250 000 euron saavuttaminen vaatii joistakin asioista luopumista (esim baareissa juoksemisesta) mutta sen ei pidä tarkoittaa sitä, että en voisi hankkia asioita joista nautin. Näiden asioiden nauttimisesta ja tavoittelusta kirjoitan täällä blogissa, jolloin tavoitteet pysyvät selvänä ja Sinäkin huomaat, että kaikki on mahdollista kurinalaisuudella ja kärsivällisyydellä. Seuraava tavoitteeni onkin moottoripyörä, onko tuo vain jatke vai tarvitsenko sitä todella? Siitä myöhemmin blogissani!
Seuraavassa kirjoituksessa käsittelen sijoitukseni, miten olen niihin päätynyt ja paljonko säästämistä tuo 250 000 euroa minulta vaatii. Jatkossa tulen kirjoittamaan myös mielipiteistäni, huolistani ja iloistani joita elämä tuo eteensä. Näin Sinäkin huomaat, ettet ole yksin ongelmiesi kanssa.
Haluan lausua kiitokset KTR-blogin pitäjälle sekä Saiturille, joiden kirjoituksista tammikuussa 2010 innostuin ja heräsin säästämiseen!
Miksi Blogi?
Olen aloittanut osakesäästämisen kuluvana vuonna tammikuussa. Kuten varmasti suurimmalla osalla ihmisistä, on meikäläisellä vaikeinta säästämisessä ja osakesäästämisessä (tai osakesijoittamisessa riippuen näkökannasta) johdonmukaisuus, suunnitelmallisuus sekä kärsivällisyys. Näiden seikkojen vuoksi halusin aloittaa blogin. On jotenkin helpompaa pitää tavoitetta yllä, kun sen on sanonut ääneen joillekin. Tällöin motivaationa on myös lupauksen pitäminen, kun sen on Teille hyvät lukijat antanut!
Tavoitteenani on siis kahdenkymmenen vuoden päästä taloudellinen riippumattomuus. Ehtona tälle on kuitenkin se, että muistan myös nämä kaksikymmentä vuotta elää täysillä ja nauttia elämästä kaikin riennoin!! En halua huomata kahdenkymmenen vuoden päästä olevani rikas, mutta vailla minkäänlaisia kokemuksia ja elämyksiä elämästä.
Haluan myös blogin olevan motivaatiopiikki niille, jotka ajattelevat tienaavansa niin vähän, että säästämiseen ei ole varaa. Vaurastuminen on täysin Sinusta kiinni, et voi vaikuttaa ulkopuolisiin tapahtumiin mutta voit vaikuttaa omaan suhtaumiseesi!
Tavoitteenani on siis kahdenkymmenen vuoden päästä taloudellinen riippumattomuus. Ehtona tälle on kuitenkin se, että muistan myös nämä kaksikymmentä vuotta elää täysillä ja nauttia elämästä kaikin riennoin!! En halua huomata kahdenkymmenen vuoden päästä olevani rikas, mutta vailla minkäänlaisia kokemuksia ja elämyksiä elämästä.
Haluan myös blogin olevan motivaatiopiikki niille, jotka ajattelevat tienaavansa niin vähän, että säästämiseen ei ole varaa. Vaurastuminen on täysin Sinusta kiinni, et voi vaikuttaa ulkopuolisiin tapahtumiin mutta voit vaikuttaa omaan suhtaumiseesi!
Tilaa:
Kommentit (Atom)